金融AIジャーナル

金融機関と保険代理店の業務は、見込み客・既存顧客と接点を持ち、面談で意向を把握し、提案・設計を行い、審査や査定を経て契約・手続きを結び、その後の問い合わせや保険金・給付、苦情に対応し、記録を保存して点検・報告するという流れで進みます。

• 代理店・拠点の減少と統合

  日本損害保険協会の統計では損害保険代理店の実在数は2025年度末で124,024店と1年で11.5%減り、1拠点が抱える顧客と事務の負荷が増えています。

• コンプライアンス負荷

  保険業法の意向把握義務・情報提供義務に沿った説明と記録が募集のたびに必要で、確認と記録に時間がかかります。

• 紙・手作業依存

  申込書・帳票・報告書が紙と個別のExcelで管理され、転記と再入力、確認の往復が繰り返されます。

• 属人化

  提案の組み立てや査定の勘所がベテランの経験に依存し、担当が変わると精度と速度が落ちます。

• 苦情・照会対応の負荷

  日本損害保険協会のそんぽADRセンターの統計では、苦情の内容別で最多は保険金支払に関するもので合計の83.4%です。初動と記録の負荷が高い状態です。

• 記録・帳簿保存の負荷

  面談記録・募集記録・帳簿には保存義務があり、乗合代理店では帳簿の作成と保存が求められます。記録の抜けが後の点検で問題になります。